Kapitał na inwestycje

Planujesz inwestycje w zielone technologie, a może myślisz o rewitalizacji? Stawiasz pierwsze kroki w biznesie? Skorzystaj z szerokiej oferty instrumentów zwrotnych - pożyczek dostępnych w ramach Funduszy Europejskich dla Wielkopolski. To środki, które otwierają drogę do inwestycji, rozwoju i budowania przewagi konkurencyjnej.

Instrumenty zwrotne od kilku lat wyrastają na jedno z najskuteczniejszych narzędzi wspierania przedsiębiorczości. W przeciwieństwie do dotacji, które często kojarzą się z długimi procedurami i ograniczoną dostępnością, pożyczki z Funduszy Europejskich działają szybciej, prościej i są znacznie bardziej elastyczne. Dają firmom to, czego najbardziej potrzebują - kapitał na rozwój, modernizację i inwestycje, ale bez nadmiernego ryzyka i na dobrych warunkach finansowych. W Wielkopolsce dostępnych jest obecnie kilka rodzajów pożyczek, które oferują szerokie możliwości rozwoju.

Zielona transformacja przedsiębiorstw

Ponad 25 mld zł – tyle środków z Funduszy Europejskich w ramach programów regionalnych powierzono dotychczas Bankowi Gospodarstwa Krajowego (BGK). To niemal dwie dekady współpracy. Wielkopolscy przedsiębiorcy z sektora MŚP pozyskali ok. 3,9 mld zł, co przełożyło się na 15 tys. zawartych umów. Z instrumentów skorzystały firmy z każdego powiatu, a średnia wartość wsparcia wyniosła 260 tys. zł. Z wyliczeń banku wynika, że 1 złotówka środków unijnych przełożyła się na 6 zł finansowania w formie kredytu.

BGK dysponuje kwotą niemal 500 mln zł, z czego 379 mln zł pochodzi z UE. To odpowiedź na rosnące potrzeby rynku: coraz więcej firm szuka sposobów na obniżenie kosztów energii, inwestuje w OZE i traktuje transformację energetyczną nie jako obowiązek, lecz realną szansę na rozwój i zwiększenie konkurencyjności.

Właściciele firm z województwa wielkopolskiego coraz chętniej korzystają z „Pożyczki OZE dla przedsiębiorstw” – instrumentu wspierającego inwestycje w odnawialne źródła energii. To atrakcyjna forma finansowania wspierana w ramach programu Fundusze Europejskie dla Wielkopolski 2021-2027, która zapewnia korzystne warunki oraz szeroki zakres możliwych zastosowań. Z finansowania mogą skorzystać między innymi: mikro, małe, średnie i duże przedsiębiorstwa, spółki prawa handlowego z większościowym udziałem samorządów lub ich związków, spółdzielnie energetyczne, porozumienia cywilnoprawne reprezentowane przez klastry energii, obywatelskie społeczności energetyczne działające w zakresie energii odnawialnej.

Zakres finansowania obejmuje zaś m.in. budowę i rozbudowę instalacji wytwarzającej energię elektryczną, cieplną lub/i chłodu z OZE na potrzeby własne, lokalne lub na sprzedaż, w tym z magazynami energii oraz przyłączeniem do sieci.

– Wartość pożyczki może sięgnąć kwoty 3 mln zł i jest ustalana indywidualnie. Maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy z karencją do 8 lub 12 miesięcy. Pożyczki mogą być udzielane na warunkach korzystniejszych niż rynkowe - w wysokości 1,0% w skali roku lub na warunkach rynkowych – mówi Monika Kamińska, kierownik konsorcjów Rozwój sprzedaży i relacji biznesowych w SGB-Banku, jednym z partnerów finansujących te pożyczki w naszym województwie.

Drugim rozwiązaniem proponowanym przez SGB-Bank jest „Pożyczka OZE z Dotacją”. Oferta ta skierowana jest do szerszego grona odbiorców. Z produktu mogą skorzystać nie tylko przedsiębiorstwa, ale również m.in. jednostki samorządu terytorialnego, wspólnoty mieszkaniowe, uczelnie czy organizacje pozarządowe.

– Maksymalna kwota finansowania w ramach „Pożyczki OZE z Dotacją” to 8 mln zł, maksymalny okres spłaty wynosi 144 miesiące z karencją do 12 miesięcy. Podobnie jak w przypadku „Pożyczki OZE dla przedsiębiorstw”, pożyczki mogą być udzielane na warunkach korzystniejszych niż rynkowe - w wysokości 1,0% w skali roku lub na warunkach rynkowych – podkreśla Monika Kamińska. Szczegółowy opis parametrów pożyczek OZE oraz warunków ich udzielenia można znaleźć na stronie Spółdzielczej Grupy Bankowej.

Oprócz SGB-Banku ofertę pożyczkową (OZE dla przedsiębiorstw i OZE z dotacją) udostępniają również inni operatorzy, dzięki czemu zainteresowani instrumentem mają dostęp do szerokiego wachlarza preferencyjnych instrumentów finansowych. Oprocentowanie na poziomie 0,5–1 proc., długi – nawet 10–12-letni – okres spłaty, maksymalne wsparcie od 4 do 5 mln zł oraz możliwość umorzenia części zobowiązania sprawiają, że dostępne pożyczki należą do najbardziej konkurencyjnych na rynku.

Jakie jeszcze podmioty udzielają pożyczek?

Alior Bank S.A (Pożyczka OZE dla przedsiębiorstw)

Centrum Bankowości Korporacyjnej Poznań
ul. Wierzbięcice 1b
61-569 Poznań

Bank Ochrony Środowiska S.A. (Pożyczka OZE dla przedsiębiorstw)
Centrum Biznesowe w Poznaniu
ul. Henryka Dąbrowskiego 79a
60-529 Poznań

Oddział Operacyjny w Poznaniu
ul. Henryka Dąbrowskiego 79a
60-529 Poznań

Oddział Operacyjny w Ostrowie Wielkopolskim
ul. Raszkowska 48
63-400 Ostrów Wielkopolski

Fundusz Wschodni Sp. z o.o. (Pożyczka OZE dla przedsiębiorstw)
Placówka w Wielkopolsce:
ul. Świerzawska 14 lok. 4,
60-321 Poznań

Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych TISE S.A. (Pożyczka OZE dla przedsiębiorstw, Pożyczka OZE z dotacją)
ul. Strzeszyńska 31
60-479 Poznań

BGK ma w swojej ofercie dla Wielkopolski jeszcze inne atrakcyjne instrumenty zwrotne. Jednym z nich jest „Pożyczka GOZ z dotacją”, skierowaną do przedsiębiorców inwestujących w rozwiązania z zakresu gospodarki obiegu zamkniętego i gospodarki zasobooszczędnej. Maksymalna wysokość wsparcia sięga 6 mln zł, a oprocentowanie wynosi jedynie 1 proc. w skali roku. Zaletą tego instrumentu jest również możliwość uzyskania dotacji na spłatę części kapitału pożyczki. Drugim jest „Pożyczka na wspieranie efektywności energetycznej i redukcji emisji gazów cieplarnianych w Wielkopolsce.” W tym przypadku można uzyskać od 2 do 15 mln zł. Okres spłaty wynosi aż 15 lat. Środki można przeznaczyć m.in. na poprawę efektywności energetycznej w sektorze mieszkaniowym wraz z instalacją urządzeń OZE oraz wymianą lub modernizacją źródeł ciepła albo podłączeniem do sieci ciepłowniczej lub chłodniczej.

Na innowacje i rozwój

Pożyczki z puli Funduszy Europejskich dla Wielkopolski oferuje również Wielkopolski Fundusz Rozwoju. Instrumentem finansowym wspierającym rozwój mikro, małych i średnich firm jest „Pożyczka Biznes”. Przedsiębiorcy mogą uzyskać finansowanie do 3 mln zł, z oprocentowaniem już od 1,5% oraz okresem spłaty sięgającym 8 lat. Co ważne, wkład własny nie jest wymagany. Środki można przeznaczyć na inwestycje zwiększające konkurencyjność przedsiębiorstwa, w tym zakup maszyn i urządzeń, wdrażanie nowych technologii, automatyzację i robotyzację procesów czy cyfryzację działalności. Finansowanie wspiera przede wszystkim przedsięwzięcia o charakterze innowacyjnym, służące rozwojowi nowych lub znacząco ulepszonych produktów, usług i procesów. Dodatkowo część środków może zostać przeznaczona na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa, co pozwala firmom zachować płynność finansową w trakcie realizacji inwestycji.

– Pożyczka odpowiada na potrzeby firm, które chcą rozwijać się szybciej i skuteczniej reagować na wyzwania współczesnego rynku – mówi Małgorzata Dudzic-Biskupska, wiceprezes zarządu Wielkopolskiego Funduszu Rozwoju. – Dzięki preferencyjnym warunkom finansowania przedsiębiorcy mogą realizować przedsięwzięcia, które przekładają się na wzrost produktywności, tworzenie nowych miejsc pracy oraz budowanie trwałej przewagi konkurencyjnej – zaznacza.

Pośrednicy, którzy udzielają wsparcia pożyczkowego WFR:
Wielkopolska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości Sp. z o.o.
ul Piekary 19
61-823 Poznań

Oddział w Pile
ul. Grunwaldzka 2, 64-920 Piła

Unia Gospodarcza Regionu Śremskiego - Śremski Ośrodek Wspierania Małej Przedsiębiorczości
ul. Okulickiego 3,
63-100 Śrem

Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. w Koninie
ul. Zakładowa 4,
62-510 Konin

W ofercie Wielkopolskiego Funduszu Rozwoju jest też nisko oprocentowana „Pożyczka Rewitalizacyjna”. Mogą z niej skorzystać, m.in. samorządy, kościoły i związki wyznaniowe, organizacje pozarządowe i podmioty ekonomii społecznej.

– To produkt finansowy wspierający kompleksowe działania odnowy obszarów zdegradowanych, łączący cele społeczne, przestrzenne i środowiskowe. Jego główną zaletą są bardzo preferencyjne warunki finansowania - oprocentowanie na poziomie 0,5% w skali roku, brak wymaganego wkładu własnego oraz brak jakichkolwiek opłat i prowizji za udzielenie wsparcia – mówi wiceprezes Małgorzata Dudzic-Biskupska. – Wnioskodawcy mogą ubiegać się o finansowanie w wysokości od 0,5 mln zł do 5 mln zł, z okresem spłaty sięgającym nawet 12 lat – podkreśla.

Środki można przeznaczyć na budowę, przebudowę, rozbudowę, adaptację lub remont obiektów – w tym także zabytkowych oraz znajdujących się w strefach ochrony konserwatorskiej, jak i budynków o wartości historycznej i architektonicznej. Produkt obejmuje także zagospodarowanie przestrzeni publicznych, w tym tworzenie i modernizację terenów zieleni oraz inwestycje wspierające adaptację miast do zmian klimatu, np. ograniczanie efektu miejskiej wyspy ciepła. Finansowane mogą być również działania poprawiające funkcjonalność i bezpieczeństwo przestrzeni publicznych oraz renowacja części wspólnych budynków mieszkalnych. Z pomocy finansowej mogą korzystać przedsięwzięcia zlokalizowane zarówno na obszarach miejskich, jak i wiejskich.

– Aby skorzystać z Pożyczki Rewitalizacyjnej inwestycja musi być wpisana do Gminnego Programu Rewitalizacji. Projekt powinien mieć co najmniej częściowy charakter komercyjny, przyczyniać się do ograniczania problemów społecznych i gospodarczych oraz wspierać zieloną transformację obszaru rewitalizacji. Dodatkowo zakładane efekty inwestycji muszą być utrzymane przez minimum 3 lata po jej zakończeniu. Oczywiście oprócz tego indywidualnie analizujemy zdolność finansową wnioskodawcy – zaznacza Małgorzata Dudzic-Biskupska. – Dotychczas w ramach produktu udzieliliśmy już kilku pożyczek. Sfinansowano m.in. budowę wielofunkcyjnego centrum rozwoju czy modernizację infrastruktury obiektu sportowego, co pokazuje praktyczny potencjał tego wsparcia w realizacji lokalnych przedsięwzięć rewitalizacyjnych – dodaje.